Boleh. Permohonan bersama boleh meningkatkan pendapatan yang diambil kira, sekali gus membantu kelulusan/amaun pembiayaan. Untuk LPPSA, tertakluk garis panduan (contoh: pasangan/penjawat awam, hak milik bersama). Bank dan LPPSA masing-masing ada syarat tersendiri.

Pilihan lazim:

• Pengeluaran KWSP Akaun 2 untuk pembelian rumah (tertakluk garis panduan KWSP).

• Rebat/promosi (jika ada).

• Joint application (mohon bersama pasangan/ahli keluarga) untuk tingkatkan kelayakan.
  Semua opsyen tertakluk semakan bank/LPPSA & dasar semasa.

Untuk projek under construction, bank/LPPSA akan membuat bayaran berperingkat mengikut kemajuan binaan seperti diperakui perunding/arkitek (asas, struktur, dinding, bumbung, dsb.) sebagaimana dinyatakan dalam SPA. Anda hanya mula bayar faedah/keuntungan progresif atau ansuran mengikut terma pembiayaan anda.

Terbaik: buat pra-kelayakan (pre-assessment) dahulu dengan bank/LPPSA untuk tahu julat kelulusan. Selepas buat booking dan tandatangan dokumen awal, mohon pembiayaan rasmi. Proses kelulusan biasanya mengambil beberapa hari hingga beberapa minggu, bergantung kepada dokumen & penilaian bank.

Secara umum, sediakan anggaran ~2–5% daripada harga rumah bagi menampung yuran guaman SPA & pinjaman, duti setem, penilaian, dan perlindungan (MRTA/MRTT/MLTA) serta insurans kebakaran/takaful. Jumlah sebenar bergantung kepada bank/LPPSA, promosi, dan polisi semasa.

Duti setem dikenakan pada Perjanjian Jual Beli (SPA/MOT) dan Perjanjian Pinjaman. Kerajaan dari semasa ke semasa mengumumkan insentif/pengecualian (contoh: pembeli rumah pertama hingga had tertentu). Dasar ini berubah mengikut pengumuman terkini. Sila rujuk LHDN/peguam anda untuk kadar & kelayakan semasa.

DSR (Debt Service Ratio) = (Jumlah komitmen hutang bulanan ÷ Pendapatan bulanan yang diambil kira) × 100%.
Semakin rendah DSR, semakin tinggi peluang lulus. Setiap bank ada had DSR sendiri dan cara mengira yang berbeza (sesetengahnya ambil kira elaun tetap, ada yang tidak). Tip: kurangkan hutang/kad kredit, konsisten gaji masuk akaun, dan cukai diserahkan tepat masa.

Kebiasaannya, untuk rumah kediaman pertama/kedua, bank boleh tawarkan sehingga 90% (deposit sekitar 10%). Untuk hartanah kediaman seterusnya, margin lazimnya lebih rendah. Semua tertakluk kepada polisi setiap bank, skor kredit, dan pendapatan.

Amalan bank biasanya mengesyorkan perlindungan hayat/kemalangan untuk melindungi pembiayaan; tertakluk polisi bank/LPPSA & pilihan pembeli.

Pembayaran dibuat berperingkat ikut kemajuan binaan seperti dalam jadual SPA (asas, struktur, bumbung, dsb.) dan diperakui perunding/arkitek.